القروض في كندا

| آخر تحديث أبريل 23, 2024 5:16 م

الرئيسية » مقالات » الأمور المالية » القروض في كندا

عن صورة لعملات نقدية متراصة على شكل درج وهم اربع فئات على كل فئة من العملات هنالك حرف للتشكل كلمة قرض باللغة الانكليزية، وفي الخلف بشكل مغبش يوجد قلم ودفتر وآلة حاسبة

تعتبر القروض في كندا أمر شائع يعتمد عليه الناس سواء كان ذلك لشراء منزل، تمويل تعليم، أو حتى لبدء مشروع جديد.

النظام المالي الكندي يوفر مجموعة واسعة من خيارات القروض، مما يتيح للمقترضين الاختيار من بين القروض الشخصية، القروض العقارية، قروض الطلاب، والقروض التجارية، كل ذلك مع معدلات فائدة وشروط سداد متنوعة. ومع ذلك، فإن اختيار القرض المناسب يتطلب فهماً عميقاً لكل من الاحتياجات المالية الشخصية والخيارات المتاحة في السوق.

هذه المقالة تهدف إلى توجيه المقترضين من خلال عملية اتخاذ القرارات المتعلقة بالقروض في كندا، مثل إجراءات طلب القرض و كيفية سداد القرض إلى العواقب المترتبة على أخذ قرض من البنك، بالإضافة إلى نصائح للحصول على أفضل سعر فائدة لتحقيق أقصى استفادة من التمويل المتاح.

أنواع القروض

  1. بطاقة الائتمان: وهي عبارة عن شراء شيء ما من خلال البطاقة والدفع في وقت لاحق.
  2. قرض سكني
  3. قرض سيارات
  4. قرض الطلاب: وهو للتعليم.
  5. الرهون العقارية: نوع من القروض يتم تأمينها بواسطة عقار،ويتغير معدل فائدتها مع مرور الوقت.
  6. قرض شخصي
  7. قرض توحيد الديون: وهو جمع كل ديونك في دين واحد.
  8. قرض مشاريع صغيرة.
صورة مكعبات احرف عليها احرف لتشكل كلمة ضرائب باللغة الانكليزية والى جانب

هل تعلم؟

أن الطلاب الدوليين قادرين على أخذ قرض بنكي، وهذا الأمر يساعد الطلاب الراغبين في الدراسة خارج كندا، وهذا القرض يتضمن تكاليف الرسوم الدراسية والكتب والمستلزمات التي يحتاجها الطالب بالإضافة إلى نفقة المعيشة، ولا يطلب منهم سداد القرض إلا بعد انتهائهم من المرحلة الدراسية أو عند تجاوز الجدول الزمني المتفق عليه.

قرض حلال

تتميز القروض الحلال بأنها تستثني الفائدة كليًا، إذ تحظر الشريعة الإسلامية استلام أو دفع الفائدة. وبدلاً من ذلك، تستند هذه القروض إلى مبادئ الربح والشراكة. يُشير محمد سواف، مؤسس والرئيس التنفيذي لمنزل، إحدى المؤسسات المالية الكندية التي تقدم خدمات متوافقة مع الشريعة، إلى أن الرهن الحلال يعد نوعًا من الابتكار في سوق الرهن العقاري الكندي لتمكين شريحة من السكان والمجتمع الأخلاقي الأوسع الذي قد يرغب في المشاركة.

تختلف أنواع القروض الحلال، بما في ذلك الإجارة والمرابحة والمشاركة، وكل منها يتبع هيكلًا فريدًا يتناسب مع المعايير الإسلامية. في نظام الإجارة، يبدأ المقترض كمستأجر ثم يصبح مالكًا عند السداد النهائي للقرض، بينما يعتمد النظام المرابحي على شراء العقار من قبل مؤسسة مالية تبيعه لاحقًا للعميل بسعر يشمل معدل ربح محدد.

من المعوقات التي تواجه القروض الحلال هو ارتفاع التكاليف مقارنة بالقروض التقليدية نظرًا لعدم قدرة المقرضين على الوصول إلى رأس المال منخفض التكلفة. لكن الحكومة الكندية تعكف حاليًا على استكشاف إجراءات جديدة قد تسهم في تخفيف هذه العوائق، بما في ذلك تغييرات في المعاملة الضريبية للقروض الحلال أو إنشاء رمال تنظيمية تجريبية لمقدمي الخدمات المالية.

علاوة على ذلك، تُظهر القروض الحلال فوائد مالية طويلة الأجل، حيث توفر معدلات ثابتة لفترات تصل إلى 25 عامًا، مما يجعلها أكثر أخلاقية وقيمة من الأنظمة المبنية على الديون التي قد تؤثر سلبًا على المجتمع وتأثيره الاجتماعي الطويل الأمد.

جهة لاعطاء القروض على شكل بنك وحولها عدة اشخاص ياخذون المال

بنوك ومؤسسات للقروض

  1. برنامج قروض الهجرة: مساعدة مالية للاجئين تم اختيارهم لاعادة التوطين.
  2. برنامج قروض للطلاب الدوليين.
  3. برامج القروض السكنية
  4. البنوك والمؤسسات المالية

شروط الحصول على قرض

تختلف الشروط بإختلاف نوع القرض والبنك أو الوجهة التي تطلب منها القرض، ولكن هنالك بعض الشروط الأساسية:

  1. أن يكون عمرك 18 سنة فأكثر
  2. هوية كندية أو إقامة
  3. رخصة قيادة كندية
  4. الدخل الثابت فبقدر دخلك تكون قيمة القرض
  5. إذا ما كان قرض سيارة فيطلب منك تأمين سيارة
  6. تاريخ بطاقة الائتمان: من ناحية هل تقوم بسداد الفواتير في الوقت المناسب.
كيس لونه رمادي من الليرات الذهبية المزيفة موضوع على لاب توب (كمبيوتر محمول) لونه رمادي وازراره سوداء
كيس مال لونه اخضر ممسكة به يد وتمده ليد ثانية لتستلمه

الشروط

هذا الأمر أيضاً يختلف باختلاف البنك أو الوجهة التي تطلب منها القرض ولكن هنالك أساسيات ثابتة:

  1. في حال كان القرض عقاري: الشرط هو تسديد أول دفعة من قيمة العقار.
  2. التأمن: بعض القروض كقرض السيارات تحتاج إلى أن يكون التأمين مدفوع.
  3. الضامن: أن يكفلك احد الأشخاص
  4. الدخل الثابت
  5. أن تكون مسدد لدفعات التي عليك في الوقت المحدد لها.

الرسوم والفوائد

الفائدة يختلف سعرها باختلاف الجهة المعنية ولكن هذه الامور المتعلقة بسعر الفائدة :

  1. نوع القرض
  2. تاريخ الاستحقاق ومدى الفترة التي ستستمر فيها القرض.
  3. تقييم الائتمان الشخصي: من حيث سدادك لما تشتريه بالبطاقة الائتمانية
  4. سياسة وشروط البنك أو المؤسسة المالية التي تمنح القرض.

الرسوم تعد شبيهة بالفائدة تختلف باختلاف القرض والجهة المعنية

  1. رسوم معالجة القرض :لتغطية تكاليف اعداد القرض
  2. رسوم الاقراض
  3. رسوم تامين القرض
  4. رسوم تقييم العقار في حال كان قرض لسكن
  5. رسوم تامين المتبقي من القرض وهذا في بعض حالات القروض
  6. رسوم تامين العقار في حال القرض العقاري
  7. رسوم تامين في حال قرض سيارة او ما يشابه
يد ممتدة ممسكة بعملات نقديه ذهبية ويتطاير حولها ايضا عملات نقديه، لون الكم رمادي والخلفية زرقاء
شخص يقوم بحمل كيس كبير وثقيل عليه مكتوب عليه قروض باللغة الانكليزية

الامتناع عن اخذ قرض

  1. عند عدم قدرتك على سداد القرض فقد يرتب عليك هذا الامر بالديون التي يصعب سدادها فيما بعد
  2. عند عدم حاجتك للقرض يفضل عدم طلب قرض
  3. الفائدة العالية: عدم سداد الدفعة في وقتها يعني فائدة، وان تكون الفائدة بقيمة عالية هذا يعني صعوبة السداد فيما بعد.
  4. شروط اخذ القرض غير مناسبة
  5. إذا ما كان لديك من الاساس قروض يفضل عدم اخذ قرض اخر

عليك أخذ بالحسبان كل الأمور التي يترتب عليك القيام بها قبل أن تبدأ بإجراءات القرض، والتأكد من كونك لم تخالف الشروط الأساسية للحصول عليه، وأقرأ بتمعن البنود التي ستكون ثمناً لأخذك القرض وهل ستكون قادراً على سداد الدفعات في وقتها كي لا يقع في عاتقك الفوائد، كل ذلك يحتاج التفكير واتخاذ قرار اما بالنسبة لاخذ القرض والاجراءات فالموضوع اسهل مما تتخيل.

كندا هي بلد الفرص للكثير من المهاجرين، تقوم بتوفير العديد من التسهيلات لمواطنيها على أمل أن يحصل كل فرد فيها على الحياة التي يستحقها ويرغب بها، لذا الهجرة إلى كندا تعد الخيار الأنسب للكثير من العائلات.

هل ستبدأ في اجراءات القرض؟ أم أنت مخالف لأحد الشروط؟

إلغاء رحلات في مطار بيرسون بسبب إضراب محتمل لميكانيكيي الطائرات

تسببت احتمالية إضراب ميكانيكيي ثاني أكبر شركة طيران كندية في إلغاء العديد من الرحلات الجوية في مطار بيرسون بميسيسوجا، أونتاريو. وأفاد مسؤولو المطار عبر وسائل التواصل الاجتماعي أنهم يراقبون تطورات الوضع عن كثب، إذ يمكن للميكانيكيين والعاملين في العمليات التقنية البدء...

استمرار نظام النقل العام في تورنتو TTC بعد التوصل لاتفاق مبدئي

أعلن مفوضية النقل في تورنتو والاتحاد الرئيسي للعاملين في النقل عن توصلهم لاتفاق مبدئي ينقذ المدينة من إضراب كان يهدد بتعطيل أكبر نظام نقل في كندا. جاء هذا الإعلان قبل منتصف الليل بوقت قصير، ما جنّب ملايين المستخدمين الحيرة في البحث عن وسائل بديلة للتنقل عبر حافلات...

مقالات عن الحياه كندية

يوم فيكتوريا

في كل عام، يحتفل الكنديون بيوم فيكتوريا في الاثنين الذي يسبق 25 من مايو. هذا اليوم يحمل أسماء مختلفة مثل ماي تو-فور أو ماي لونغ أو ماي لونغ ويك اند. لكل حدث تاريخي يوم ما يميزه، ينعم به الشعب بإجازة وتنتشر فيه الاحتفالات في أرجاء البلاد، ولكن ما هو يوم فيكتوريا وكيف...

الدراسة في كندا

كندا تُعتبر واحدة من الدول الرائدة عالميًا في التعليم، و تتميز بنظام تعليمي متقدم. نعم, كندا تحتل المرتبة الثانية في العالم من حيث التعليم, صُنفت كثالث أكثر بلد استقبالاً للطلاب الدوليين و أكثر من نصف سكان كندا حصل على شهادات جامعية. وفقًا لمنظمة اليونسكو، فإن أكثر...

أنشطة تجارية في كندا

Certified Translation Services

ترجمة في ميسيساغا .

Al-Omda Dundas Lounge

مطعم في ميسيساغا .

سام نجار

وكيل عقاري في ميسيساغا .

Saj One

مطعم في أوكفيل .