سعر الفائدة في كندا اليوم: 5%
أخر تحديث لسعر الفائدة: 10 ابريل, 2024
قرر البنك المركزي الحفاظ على معدل سعر الفائدة ثابتًا عند 5% يعكس استمراره في تطبيق سياسة نقدية تقييدية بهدف خفض التضخم. هذا القرار يأتي في ظل تراجع النمو الاقتصادي العالمي وتباطؤ معدل التضخم، مما يشير إلى محاولة البنك لموازنة بين ضمان استقرار الأسعار ودعم النمو الاقتصادي دون إثارة ضغوط تضخمية مفرطة.
في كندا، توقف النمو منذ منتصف 2023 و معدلات التضخم مرتفعة بسبب تكاليف الإسكان.
يتوقع البنك تحسنًا تدريجيًا في النمو الاقتصادي حول منتصف 2024. البنك يتوقع أن يظل التضخم قريبًا من 3% في النصف الأول من هذا العام.
تم القرار بالاحتفاظ بمعدل الفائدة عند 5% ومواصلة تطبيع ميزان البنك.
البنك ما زال يشعر بقلق بشأن مخاطر التضخم ويركز على التوازن بين العرض والطلب في الاقتصاد وتوقعات التضخم ونمو الأجور وسلوك التسعير للشركات.
البنك ملتزم بتحقيق الاستقرار في الأسعار للكنديين.
الجدول الزمني للتغيرات
| التاريخ* | النسبة (%) | الإختلاف (%) |
|---|---|---|
| 10 ابريل, 2024 | 5 | – |
| 6 مارس, 2024 | 5 | – |
| 24 يناير, 2024 | 5 | – |
| December 6, 2023 | 5 | – |
| October 25, 2023 | 5 | – |
| September 6, 2023 | 5 | – |
| July 12, 2023 | 5 | +0.25 |
| June 7, 2023 | 4.75 | +0.25 |
| April 12, 2023 | 4.50 | – |
| March 8, 2023 | 4.50 | – |
| January 25, 2023 | 4.50 | +0.25 |
| December 7, 2022 | 4.25 | +0.50 |
| October 26, 2022 | 3.75 | +0.50 |
| September 7, 2022 | 3.25 | +0.75 |
| July 13, 2022 | 2.50 | +1.00 |
| June 1, 2022 | 1.50 | +0.50 |
| April 13, 2022 | 1.00 | +0.50 |
| March 2, 2022 | 0.50 | +0.25 |
| January 26, 2022 | 0.25 | – |
| December 8, 2021 | 0.25 | – |
توقعات سعر الفائدة
شهد المواطنون الكنديون تحديات مالية كبيرة في الفترة الأخيرة، حيث اضطروا لاستنزاف مدخراتهم واللجوء إلى الديون من خلال بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية. هذا الوضع المالي المتأزم أدى إلى شعور عام بالاستياء والقلق. تتزايد التساؤلات حول موعد انخفاض أسعار الفائدة في كندا، وهو ما يعتبر عاملًا رئيسيًا قد يخفف من الضغوط الاقتصادية ويساعد في تحسين الأوضاع المالية للمواطنين.
في استطلاع للرأي أجرته وكالة رويترز مع خبراء اقتصاديين، يتوقع الغالبية بأن بنك كندا سيقوم بخفض سعر الفائدة بحلول منتصف عام 2024. يُعتقد أن البنك قد انتهى من رفع أسعار الفائدة وسيحاف عليها عند 5.00٪ لمدة ستة أشهر على الأقل. هناك أخبار تشير أن البنك المركزي الكندي يخطط لوقف برنامج التقليص الكمي في غضون أشهر.
هل تعلم؟
خلال جائحة كورونا، تكيفت الشركات مع عدم توازن العرض والطلب، مما أدى إلى زيادة الأسعار بسرعة. هذه المرونة في التسعير تشكل مخاطر على استقرار التضخم.
العوامل التي تؤثر على سعر الفائدة
تتشكل سياسات الفائدة في ضوء الأخبار الاقتصادية وأهداف السياسة النقدية للبنك المركزيوهذا يتضح من خلال تتبع أخبار كندا الاقتصادية. في حالة اقتصاد نشط حيث يزيد الطلب على الاقتراض، قد يقوم البنك المركزي بزيادة سعر الفائدة للحد من التضخم. على العكس من ذلك، في حالة اقتصاد ضعيف حيث يحتاج الاقتصاد إلى دعم إضافي، يمكن أن يقلل البنك المركزي من سعر الفائدة لتحفيز الاستثمار والاقتراض.
تتضمن العوامل التي تؤثر على سعر الفائدة في كندا:
- نمو الناتج المحلي الإجمالي، معدلات التضخم، ومعدلات البطالة، وكذلك مؤشرات السوق المالية. يتم تحليل هذه العوامل ووزنها قبل اتخاذ قرار بشأن تعديل سعر الفائدة.
- الناتج المحلي الإجمالي هو إجمالي القيمة السوقية لجميع السلع والخدمات التي تنتجها البلاد خلال فترة زمنية محددة، وهو مؤشر رئيسي على صحة الاقتصاد. إذا كان الناتج المحلي الإجمالي في تصاعد، قد يقرر البنك المركزي زيادة سعر الفائدة للحد من التضخم.
- معدلات التضخم تمثل مدى ارتفاع أو انخفاض الأسعار على مدى الوقت. إذا كانت معدلات التضخم عالية، قد يقرر البنك المركزي رفع سعر الفائدة للحد من الطلب.
- وأخيرًا، معدلات البطالة والسوق المالية تعتبر عوامل أخرى مهمة في تحديد سعر الفائدة. إذا كانت البطالة عالية، قد يقرر البنك المركزي خفض سعر الفائدة لتشجيع الاستثمار والإنفاق.
اختلاف الفائدة بين البنك المركزي و البنوك الربحية
الفرق في أسعار الفائدة بين البنوك الربحية مثل RBC و TD و BMO والبنك الإحطياطي الفدرالي يعود إلى وظائفها وأهدافها المختلفة. البنك المركزي الكندي، والذي يحدد معدل الفائدة الأساسي في البلاد، يهدف إلى تحقيق الاستقرار الاقتصادي والنمو. يستخدم البنك معدل الفائدة كأداة للتحكم في التضخم والنشاط الاقتصادي. بالمقابل، البنوك الربحية مثل هي مؤسسات تجارية تهدف إلى تحقيق الأرباح للمساهمين. تقدم هذه البنوك القروض والرهون العقارية للأفراد والشركات، وتحصل على أرباح من فروق الفائدة بين ما يدفعونه لاقتراض الأموال (غالبًا من البنك المركزي أو من الودائع) وما يجمعونه من العملاء عندما يقرضونها.
معدلات الرهن العقاري
بنك كندا الملكي هو واحد من أكبر البنوك في البلاد والذي يقدم مجموعة واسعة من خدمات الرهن العقاري للعملاء. وقد شهدت معدلات الرهن العقاري تغيرات مهمة في السنوات الأخيرة، مع التقلبات في الاقتصاد الكندي وسياسات الفائدة. في أر بي سي، يمكن للعملاء الاختيار بين معدلات الرهن العقاري الثابتة والمتغيرة.
معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 5 سنوات
العملاء سيدفعون معدل ثابتًا لمدة خمس سنوات، مما يوفر لهم الثبات والأمان في معرفة مقدار الدفعات الشهرية لهم خلال هذه الفترة.
معدل الرهن العقاري المتغير لمدة 5 سنوات
معدل الفائدة يمكن أن يتغير على مدار الفترة الزمنية الخمس سنوات، بناءً على الظروف الاقتصادية و سياسات بنك الاحتياطي الفيدرالي.
في النهاية، يعتمد اختيار العملاء بين هذين الخيارين على مجموعة من العوامل، بما في ذلك توقعاتهم لتغيرات معدلات الفائدة في المستقبل، وحاجاتهم المالية الخاصة، ورغبتهم في تحمل المخاطر.
قروض عقارية
إذا كان لديكم سؤال عن سعر الفائدة أو تبحثوا عن مستشارين قروض عقارية، يمكنكم اللجوء إلى العديد من الخبراء المتخصصين في هذا المجال والذين يتحدثون اللغة العربية. هؤلاء المستشارين مستعدين لتقديم المشورة المفصلة والدقيقة حول كل شي مرتبط بالفائدة البنوك والقروض العقارية في كندا. يمتلكون المعرفة العميقة بالسوق العقاري والعوامل المؤثرة في أسعار الفائدة، مما يمكنهم من تقديم النصائح والمشورة الأكثر فائدة للعملاء.
الخدمات التي يقدمها مستشارين المورغيج (الدفعات الشهرية للمنازل)
- الحصول على موافقة القرض العقاري.
- تقديم شرح لفهم جميع الجوانب المتعلقة بأسعار الفائدة والقروض العقارية،
- توفير المشورة المناسبة للوضع الفردي لكل عميل.
البنك الفدرالي المركزي الكندي لا يقدم قروضًا مباشرة للأفراد. وظيفته الرئيسية هي الحفاظ على استقرار الاقتصاد الكندي والنظام المالي عبر تحديد السياسة النقدية، وليس تقديم القروض الشخصية أو الرهون العقارية.
بنك كندا المركزي هو الذي يقرر سعر الفائدة الأساسي و يفرضه على البنوك الربحية في البلاد. يتم القرار بعد مراجعة مجموعة من العوامل الاقتصادية، بما في ذلك نسبة التضخم، ونمو الناتج المحلي الإجمالي، وتقييم الأوضاع الاقتصادية العالمية.
بناءً على تحليل اقتصادي وتوقعات البنك المركزي وعوامل أخرى ذات صلة، يشير محللون اقتصاديون إلى إمكانية انخفاض أسعار الفائدة في منتصف عام 2024. يأتي هذا التوقع في ضوء تقلص الاقتصاد الكندي غير المتوقع في الربع الثالث وتأثير رفع أسعار الفائدة على تباطؤ النمو. ومع ذلك، يمكن أن ننظر إلى هذا الوضع بإيجابية من خلال الأمل في أن هذا التباطؤ قد يحفز البنك المركزي الكندي (بنك كندا) على النظر في خفض أسعار الفائدة في المستقبل بهدف تعزيز النمو الاقتصادي وتعزيز الاستهلاك. لذا، من المهم مراقبة التطورات الاقتصادية وقرارات البنك المركزي بعناية خلال الفترة المقبلة.
