إعلان الإفلاس هو وضع قانوني يسمح لك بسداد الديون أو التخلص منها والبدء من جديد بعيداً عن الضغوطات.
لاشك بأن التوازن المادي من أهم أشكال الاستقرار في حياة الإنسان، ويكون هذا التوازن بقدرة الشخص على تلبية حاجاته الأساسية والقدرة على تغطية الضرائب والتكاليف والقروض المترتبة عليه، ولكن ماذا لو اختل هذا التوازن؟ فهل توجد حلول؟ بالطبع توجد حلول لهذه الحالات في بلد متطورة اقتصادياً مثل كندا يكون هذا الحل بمحاولة الحكومة مساعدة الشخص على استعادة توازنه المالي وذلك بطرق قانونية عبر مايسمى بإعلان الإفلاس ، ففي عام 1869 صدر أول قانون فيدرالي باسم قانون الإفلاس، فلنأخذ فكرة عنه وعن إجراءته في كندا وكيف يمكن أن يفيد صاحبه.
ماهية الإفلاس في كندا
عدم قدرة المواطن على تسديد الديون والقروض المترتبة عليه والمحافظة على الحد الأدنى من المستوى المعيشي، ويكون ذلك عندما يدين الشخص بأكثر من 1000 ولا يستطيع رد المبلغ، ويقسم الإفلاس إلى نوعان وهما:
- إفلاس الأفراد.
- إفلاس الشركات.
كيفية إعلان الإفلاس في كندا
كما ذكرنا يوجد نوعان لإعلان الإفلاس، ولا تختلف الإجراءات بينهما كثيراً:
في إفلاس الأفراد
قبل إعلان الإفلاس يمكن التحدث إلى مستشار مالي للتعرف على الاقتراحات المتاحة في هذا الموقف، ويقوم المستشار بمعرفة الخيار الأفضل لك بعد مراجعة وضعك المالي وفيي حال كان إعلان الإفلاس هو الخيار الأفضل،فستحتاج حينها إلى مجموعة من المستندات وهي كشف الدخل والفواتير، قائمة الأصول، قائمة الالتزامات،وبعدها يتوجب عليك إكمال نموذج الإفلاس والذي يمكن الحصول عليه من موقع وزارة التنمية الاقتصادية الكندية، وسيتم عقد اجتماع مع دائنيك لمناقشة وضعك المادي وفور إعلان الإفلاس تتوقف جميع مكالمات الدائنين وستستعيد إمكانية وصولك إلى راتبك كما ستلغى الديون القابلة للإلغاء وستتلقى جلستين استشاريتين لمساعدتك على تعلم كيفية إعداد وإدارة ميزانيتك وكيفية البدء في بناء مستقبلك المالي.
في إفلاس الشركات
إن الوضع في إفلاس الشركات لا يختلف كثيراً عن الوضع في إفلاس الأفراد ولكن في هذه الحالة يجب جمع السجلات المالية الخاصة بالشركة بما فيها آخر بيانات مالية وكشوف الحسابات المصرفية مع قائمة الأصول والالتزامات الأخرى ومن ثم تعبئة نموذج الإفلاس من موقع وزارة الابتكار والعلوم والتنمية الاقتصادية الكندية كما يمكن الاستعانة برابطة أمناء الإفلاس الكندية.
كيفية حصول الدائنون على حقوقهم في حالة الإفلاس
هناك ثلاث احتمالات في تحصيل الأموال وهي:
- إما بوضع خطة سداد تناسبك وتناسب راتبك ونفقاتك وسيتوجب عليك الالتزام بشروط موضوعة قانونياً وفي حال عدم الالتزام ستتعرض لعقوبات.
- أو بتنازل الدائنين عن بعض الأموال فقد يختارون التنازل عن دينهم مقابل جزء من قيمته.
- أو ببيعك لبعض الأصول الخاصة بك والتي تشمل بيتك سيارتك أو مجوهراتك ويتم توزيع الأموال على الدائنين، وفي أونتاريو هناك اصول تكون معفاة من الحجز مالم ترهن.
الديون التي لن تلغى
تلغى أغلب الديون في حال الإفلاس ولكن هناك بعض الديون التي يجب سدادها وهي:
- الدين العام مثل الضرائب غير المدفوعة والغرامات.
- بعض أنواع القروض الطلابية.
- قروض التقسيط غير المضمومة.
- أجرة العمال أو الموظفين في شركتك.
- النفقة على الطفل.
متى ينتهي الإفلاس
تنتهي معظم حالات الإفلاس الشخصية في كندا خلال تسعة أشهر وهناك ثلاثة عوامل تحدد هذه المدة وهي:
هل أعلنت إفلاسك من قبل؟
كلما زادت عدد مرات إعلان إفلاسك كلما طالت فترة إفلاسك، ففي حال كانت هذه المرة الأولى وبدون دخل إضافي فقد تكون مؤهلاً للحصول على إبراء الذمة التلقائي في أقل من تسعة أشهر، وفي حال كانت المرة الثانية فقد يمدد إلى 24 شهراً وأحياناً 36 شهراً وفي حالات نادرة قد تطول المدة حتى عشرات السنين.
مقدار الدخل الذي تجنيه؟
تحدد الحكومة الكندية في كل عام حداً أدنى من المال يكفي لتحقيق أساسيات الحياة الرئيسية بناءً على الوضع العائلي وإذا تجاوز دخلك هذا الحد فستكون مفلساً لفترة أطول وستدفع مبلغاً إضافياً في كل شهر، وقد تمدد فترة إفلاسك إلى 21 شهراً.
وهل أكملت واجباتك؟
عند إكمال سداد الديون للدائنين مع عدم اعتراضهم على براءة ذمتك.
تقديم عرض المستهلك بدلاً من تقديم الإفلاس
يعتبر هذا خيار بديل عن إعلان الإفلاس يمكن اللجوء له في حال كان الدين أقل من 250000 دولار باستنثناء الرهن العقاري، وسيساعدك هذا الخيار في دفع أقل مما تدين به، على مدى أطول منه في حالة إعلان الإفلاس حيث يتم ذلك على مدى 5 سنوات على الأقل، ولا يتم الاقتراب من الأصول في هذه الحالة لرد الديون، ويعفى الشخص من إعادة الضرائب للدائنين في حالة عرض المستهلك على عكس حالة اعلان الإفلاس، ولاختيار الخيار الأفضل يجب الاستعانة بمستشار إعسار والاستفادة من نصائحه.
إيجابيات إعلان الإفلاس في كندا
- يساعدك على إعادة بناء الائتمان الخاص بك.
- يتخلص من معظم أو كل ديونك.
- التخلص من أي حجز مرفوع ضدك.
- يعطي لصاحبه بداية جديدة بعيداً عن ضغط الدائنين.
سلبيات إعلان الإفلاس في كندا
- سيتم بيع أصولك غير المعفاة من الحجز.
- لا تعفى مساهمات RRSP التي تم تقديمها خلال الاثني عشر شهراً السابقة لتقديم طلب الإفلاس، وسيتوجب عليك تعويض هذه القيمة لصالح دائنيك.
- عند حصولك على أموال فائضة سيتعين عليك دفعها للدائنين.
- يجب أن تقدم تصريح مالي كامل للوصي وسيعرف هو والمحكمة كل هذه التفاصيل.
- يؤثر على تصنيفك الائتماني، سيصبح الحصول على عمل أو شراء منزل جديد صعب وذلك بسبب عدم صفاء تاريخك الائتماني.
نصائح قبل تقديم إعلان الإفلاس
نقدم بعض النصائح التي من الأفضل الالتزام بها قبل إعلان الإفلاس، وهي:
- لا تبالغ باستخدام بطاقة ائتمانك قبل تقديم الطلب.
- عدم الحصول على قروض جديدة قبل تقديم الطلب مباشرةً، فإن ذلك يعتبر بمثابة احتيال، فقد تبقى هذه الديون قائمة على الرغم من إفلاسك.
- لا تقوم بسداد الدين لبعض الدائنين دون غيرهم قبل تقديم الطلب.
- لا تخفي أصولك أو دخلك أو ديونك.
- لا يمكن نقل سيارتك أو منزلك لشريكك مثلاً قبل التقديم مباشرةً لتجنب شملها من الأصول، فسوف يتم سؤالك عن مصدر ومصير أموالك.
وبالختام
يكون الإفلاس عندما لا يستطيع الشخص وفاء الحد الأدنى من التزاماته أو الديون المترتبة عليه، ولا يتمكن من مواكبة فواتيره ومدفوعاته الشهرية فعندها لابد من تقديم طلب إفلاس شخصي وهي عملية قانونية تساعد صاحبها على إعطائه بداية جديدة والتخلص من معظم ضغوطاته المادية والنفسية، وفي هذا المقال حاولنا ذكر أهم الأفكار في هذا المجال ونؤكد على استشارة محامي إفلاس وذلك لاختلاف الظروف بين شخص وآخر وشركة وأخرى.
