سعر الفائدة في كندا

يونيو 1, 2023 | الحياة الكندية

الرئيسية » مقالات » الحياة الكندية » سعر الفائدة في كندا

علم كندا وعملات البنك الكندي وجدول سعر الفائدة

سعر الفائدة في كندا اليوم هو 5%

أخر تحديث لسعر الفائدة: January 24, 2024

قرر البنك المركزي الحفاظ على معدل سعر الفائدة ثابتًا عند 5% يعكس استمراره في تطبيق سياسة نقدية تقييدية بهدف شد الخناق النقدي. هذا القرار يأتي في ظل تراجع النمو الاقتصادي العالمي وتباطؤ معدل التضخم، مما يشير إلى محاولة البنك لموازنة بين ضمان استقرار الأسعار ودعم النمو الاقتصادي دون إثارة ضغوط تضخمية مفرطة.

ملخص إقتصادي

في منطقة أوربا، تشير المؤشرات إلى تراجع خفيف في الاقتصاد. في الصين، قلة الثقة لدى المستهلكين وعدم اليقين في السياسة سيكبحان النشاط. أسعار النفط أدنى من المتوقع بمقدار 10 دولارات للبرميل. البنك يتوقع نمو اقتصادي عالمي بنسبة 2.5% في 2024. في كندا، توقف النمو منذ منتصف 2023 و معدلات التضخم مرتفعة بسبب تكاليف الإسكان. يتوقع البنك تحسنًا تدريجيًا في النمو الاقتصادي حول منتصف 2024. البنك يتوقع أن يظل التضخم قريبًا من 3% في النصف الأول من هذا العام. تم القرار بالاحتفاظ بمعدل الفائدة عند 5% ومواصلة تطبيع ميزان البنك. البنك ما زال يشعر بقلق بشأن مخاطر التضخم ويركز على التوازن بين العرض والطلب في الاقتصاد وتوقعات التضخم ونمو الأجور وسلوك التسعير للشركات. البنك ملتزم بتحقيق الاستقرار في الأسعار للكنديين.

الجدول الزمني لتغيرات سعر الفائدة

Date*Target (%)Change (%)
January 24, 2024 5
December 6, 2023 5
October 25, 2023 5
September 6, 2023 5
July 12, 2023 5 +0.25
June 7, 2023 4.75 +0.25
April 12, 2023 4.50
March 8, 2023 4.50
January 25, 2023 4.50 +0.25
December 7, 2022 4.25 +0.50
October 26, 2022 3.75 +0.50
September 7, 2022 3.25 +0.75
July 13, 2022 2.50 +1.00
June 1, 2022 1.50 +0.50
April 13, 2022 1.00 +0.50
March 2, 2022 0.50 +0.25
January 26, 2022 0.25
December 8, 2021 0.25
March 6, 2024

الإجتماع المقبل للبنك الفدرالي الكندي

قريبًا، في مارش 6، مصرف كندا سوف يعلن عن معدل الفائدة الليلي ويُقدم تقريرًا حول السياسة النقدية. ستكون المرة الثانية لعام 2024 التي سيعلن فيها مصرف كندا عن سعر الفائدة. يأتي هذا الإعلان المهم ثماني مرات في السنة، حيث يُكشف فيه مصرف كندا عن معدل الفائدة الليلي المستهدف ويشرح العوامل التي أدت إلى اتخاذ هذا القرار. وأربع مرات في السنة، يُقدم مجلس الحاكمين تقريرًا حول السياسة النقدية، الذي يتضمن تصور المصرف للتضخم والنمو في الاقتصاد الكندي وتقييمه للمخاطر.

March 6, 2024
January 24, 2024

الإحتفظ بمعدل الفائدة عند 5%

أعلن البنك المركزي الاقتصاد الكندي توقف عن النمو منذ منتصف عام 2023، حيث انخفضت الإنفاقات الاستهلاكية واستثمار الشركات بسبب ارتفاع الأسعار ومعدلات الفائدة. يشير البنك إلى أن النمو سيظل ضعيفاً والاقتصاد يبدو أنه في فائض طفيف بين العرض والطلب.
من المتوقع أن يشهد النمو التدريجي تحسنًا حوالي منتصف عام 2024، حيث يتوقع أن تزيد إنفاقات الأسر والصادرات واستثمار الشركات بفضل تعافي الطلب الخارجي. إجمالاً، يتوقع البنك نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 0.8% في عام 2024 و2.4% في عام 2025. معدل التضخم في كندا، والمقاس بمؤشر أسعار المستهلكين (CPI)، انتهى العام عند 3.4%. تبقى تكاليف الإسكان هي المساهم الأكبر في التضخم الزائد عن الهدف. يتوقع البنك أن يظل التضخم قريبًا من 3% خلال النصف الأول من هذا العام، ثم يتراجع تدريجياً للعودة إلى هدف البنك المركزي البالغ 2% في عام 2025.

January 24, 2024
December 6, 2023

الإحتفظ بمعدل الفائدة عند 5%

يؤدي تباطؤ الاقتصاد إلى تقليل الضغوط التضخمية في مجموعة متنوعة من أسعار السلع والخدمات. جنبًا إلى جنب مع انخفاض أسعار البنزين، ساهم ذلك في تخفيض تضخم مؤشر أسعار المستهلك إلى 3.1٪ في أكتوبر. ومع ذلك، ارتفع تضخم أسعار الإيجارات، نتيجة لزيادة النمو الأسرع في تكاليف الإيجار وتكاليف الإقامة الأخرى مع استمرار الإسهام من تكاليف الفائدة العالية للرهن العقاري. في الأشهر الأخيرة، كانت تدابير التضخم الأساسي المفضلة للبنك حوالي 3.5٪ – 4٪، مع بيانات أكتوبر تتجه نحو الجزء الأدنى من هذا النطاق.

December 6, 2023
October 25, 2023

الإحتفظ بمعدل الفائدة عند 5%

رغم أن توقعات النمو العالمي هذه قليلة التغيير مقارنة بتقرير السياسة النقدية لشهر يوليو، إلا أن التركيبة قد تغيرت، حيث تبين أن اقتصاد الولايات المتحدة قوي أكثر بينما تراجعت النشاط الاقتصادي في الصين أقل مما كان متوقعًا. وقد تباطأ النمو في منطقة اليورو بشكل أكبر. وقد تم تخفيف التضخم في معظم الاقتصادات مع تحسن الإمدادات وتخفيف الطلب الضعيف عن ضغوط الأسعار. وبالنظر إلى استمرار التضخم الأساسي، يظل البنوك المركزية يقظة. وأسعار النفط أعلى مما كان متوقعًا في يوليو، والحرب في إسرائيل وغزة مصدر جديد للتوترات الجيوسياسية.

October 25, 2023
September 6, 2023

الإحتفظ بمعدل الفائدة عند 5%

الإعلان يأتي بعدما قام بنك كندا برفع أسعار الفائدة في اجتماعيه السابقين، وهو ما أنهى التوقف السابق عن رفع معدلات الفائدة. في بيان صادر اليوم، يقول البنك المركزي إن مجلسه الحاكم ما زال قلقًا بشأن ضغوط التضخم ومستعد لرفع أسعار الفائدة بمزيد إذا دعت الضرورة. كان معدل التضخم في كندا 3.3 في المئة في يوليو، متجاوزًا الشهر السابق، ومن المتوقع أن يظل حوالي ثلاثة في المئة خلال بقية العام.

September 6, 2023
July 12, 2023

زيادة سعر الفائدة 0.25%

يأتي هذا القرار وسط مخاوف من استمرار التضخم في الاقتصاد الكندي وعدم انخفاض التضخم السنوي بالكامل إلى هدف البنك المركزي البالغ 2 في المئة. وتشهد كندا عاشر عملية رفع لسعر الفائدة من قبل البنك المركزي منذ مارس 2022، حيث ارتفع سعر الفائدة بمقدار 4.75 نقطة مئوية حتى الآن. يشير البنك المركزي إلى أنه يتوقع أن يحوم التضخم حول 3 في المئة في العام المقبل قبل أن ينخفض تدريجياً إلى 2 في المئة في منتصف عام 2025.

July 12, 2023
July 6, 2023

زيادة سعر الفائدة 0.25%

أعلن البنك المركزي الكندي عن زيادة في سعر الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية، وهي أول زيادة منذ يناير. وبالتالي، فإن الاستقرار الذي كان يشهده سوق العقارات في كندا قد تغير، وأصبحت هناك زيادة في تكلفة الاقتراض وتأثيرها على القطاع العقاري قد يكون محتملاً.

July 6, 2023
April 12, 2023

استقرار سعر الفائدة

أخر ارتفاع لسعر الفائدة حتى اليوم كان في بداية سنة 2023، فقد انتقلت السياسة النقدية في كندا نحو الاستقرار، حيث أن سعر الفائدة بقي ثابتًا عند 4.50% في الأشهر الثلاثة الأولى من العام، من يناير وحتى أبريل، حسب جدول اجتماعات بنك كندا. هذا الاستقرار يعكس تأكيد البنك على أن الاقتصاد الكندي يظل في وضع قوي، ويواصل التعافي من الأزمات الاقتصادية السابقة، ولا يوجد حاجة لزيادة الفائدة في الوقت الحالي.

April 12, 2023

الحالة الإقتصادية في كندا

مثل أي اقتصاد متقدم آخر، تتأثر كندا بمجموعة متنوعة من العوامل الداخلية والخارجية. من أبرز هذه العوامل التقارير الاقتصادية التي تعطي مؤشرات حول النمو الاقتصادي، معدلات البطالة، التضخم، والتجارة الخارجية. هذه التقارير تلعب دورًا كبيرًا في تحديد سياسات البنك المركزي الكندي، خاصة فيما يتعلق بسعر الفائدة، الذي يعد أداة رئيسية للتحكم في التضخم وتحفيز النمو الاقتصادي. إليكم بعضها:

  • اقتصاد كندا ينكمش في الربع الثالث مع تأثير رفع أسعار الفائدة. يبدو أن التعافي محدود وقد تمثل توقعات بنك كندا لزيادات أخرى في أسعار الفائدة قمة مؤقتة عند 5%.
  • البيانات الأولية تشير إلى زيادات في استخراج النفط والغاز وتجارة التجزئة والبناء تم تعويضها جزئياً بانخفاضات في قطاع التجارة الجملة.
  • تقارير إحصائيات كندا أن الناتج المحلي الإجمالي ارتفع بنسبة 0.2% في أكتوبر، حيث زاد استخراج النفط والغاز وتجارة التجزئة والبناء، لكن هذا الزيادات تم تعويضها جزئيا بانخفاض في قطاع التجارة الجملة.

المصدر: موقع بلومبيرغ في 30 نوفمبر 2023.

مدينة تورونتو ليلاً و الشوارع خالية
رجل يقرأ تقرير عن توقعات سعر الفائدة في كندا

توقعات سعر الفائدة لعام 2023

ثلاثة من البنوك الكبرى في كندا – سكوتشيا بنك وبنك مونتريال وبنك تورنتو – قامت بخفض أسعار الفائدة على القروض العقارية الثابتة بنسبة تتراوح بين 0.15% إلى 0.25%. هذا جاء بعد فترة طويلة من عدم التغيير في أسعارها. توقع خبراء الرهن العقاري أن يصبح البنوك الكبرى أكثر تنافسية في وقت لاحق من عام 2023. ومن المتوقع أن تستمر المزيد من البنوك في خفض أسعار الفائدة على القروض العقارية الثابتة، ويشير بعضهم إلى أن هذا يشير إلى إمكانية خفض أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي في المستقبل القريب.

  • البنك المركزي الكندي لن يرفع أسعار الفائدة في 2023 وسيبقيها عند 5.00% حتى مارس 2024.
  • CIBC يعتقد أن الأسعار ربما ارتفعت بما فيه الكفاية.
  • RBC يشير إلى أن الزيادات السابقة في أسعار الفائدة بدأت تؤثر على النمو الاقتصادي والتضخم.
  • ScotiaBank يعتقد أن هناك مزيدًا من زيادات أسعار الفائدة ممكنة.
  • TD Canada يتوقع استمرار النمو الاقتصادي الضعيف.
  • BMO يعتقد أن البنك المركزي قد انتهى من رفع أسعار الفائدة ما لم يحدث انتعاش في النمو.

المصدر: موقع بيرتش

توقعات سعر الفائدة لعام 2024

شهد المواطنون الكنديون تحديات مالية كبيرة في الفترة الأخيرة، حيث اضطروا لاستنزاف مدخراتهم واللجوء إلى الديون من خلال بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية. هذا الوضع المالي المتأزم أدى إلى شعور عام بالاستياء والقلق. تتزايد التساؤلات حول موعد انخفاض أسعار الفائدة في كندا، وهو ما يعتبر عاملًا رئيسيًا قد يخفف من الضغوط الاقتصادية ويساعد في تحسين الأوضاع المالية للمواطنين.

متى سينخفض سعر الفائدة في كندا؟

في استطلاع للرأي أجرته وكالة رويترز مع خبراء اقتصاديين، يتوقع الغالبية بأن بنك كندا سيقوم بخفض سعر الفائدة بحلول منتصف عام 2024.

يُعتقد أن البنك قد انتهى من رفع أسعار الفائدة وسيحافظ عليها عند 5.00٪ لمدة ستة أشهر على الأقل.

هناك أخبار تشير أن البنك المركزي الكندي يخطط لوقف برنامج التقليص الكمي في غضون أشهر

آلة حاسبة و بيانات عن سعر الفائدة

هل تعلم

خلال جائحة كورونا، تكيفت الشركات مع عدم توازن العرض والطلب، مما أدى إلى زيادة الأسعار بسرعة. هذه المرونة في التسعير تشكل مخاطر على استقرار التضخم.

العوامل التي تؤثر على سعر الفائدة

تتشكل سياسات الفائدة في ضوء الأخبار الاقتصادية وأهداف السياسة النقدية للبنك المركزيوهذا يتضح من خلال تتبع أخبار كندا الاقتصادية. في حالة اقتصاد نشط حيث يزيد الطلب على الاقتراض، قد يقوم البنك المركزي بزيادة سعر الفائدة للحد من التضخم. على العكس من ذلك، في حالة اقتصاد ضعيف حيث يحتاج الاقتصاد إلى دعم إضافي، يمكن أن يقلل البنك المركزي من سعر الفائدة لتحفيز الاستثمار والاقتراض.

تتضمن العوامل التي تؤثر على سعر الفائدة في كندا:

  • نمو الناتج المحلي الإجمالي، معدلات التضخم، ومعدلات البطالة، وكذلك مؤشرات السوق المالية. يتم تحليل هذه العوامل ووزنها قبل اتخاذ قرار بشأن تعديل سعر الفائدة.
  • الناتج المحلي الإجمالي هو إجمالي القيمة السوقية لجميع السلع والخدمات التي تنتجها البلاد خلال فترة زمنية محددة، وهو مؤشر رئيسي على صحة الاقتصاد. إذا كان الناتج المحلي الإجمالي في تصاعد، قد يقرر البنك المركزي زيادة سعر الفائدة للحد من التضخم.
  • معدلات التضخم تمثل مدى ارتفاع أو انخفاض الأسعار على مدى الوقت. إذا كانت معدلات التضخم عالية، قد يقرر البنك المركزي رفع سعر الفائدة للحد من الطلب.
  • وأخيرًا، معدلات البطالة والسوق المالية تعتبر عوامل أخرى مهمة في تحديد سعر الفائدة. إذا كانت البطالة عالية، قد يقرر البنك المركزي خفض سعر الفائدة لتشجيع الاستثمار والإنفاق.

اختلاف الفائدة بين البنك المركزي و البنوك الربحية

الفرق في أسعار الفائدة بين البنوك الربحية مثل RBC و TD و BMO والبنك الإحطياطي الفدرالي يعود إلى وظائفها وأهدافها المختلفة. البنك المركزي الكندي، والذي يحدد معدل الفائدة الأساسي في البلاد، يهدف إلى تحقيق الاستقرار الاقتصادي والنمو. يستخدم البنك معدل الفائدة كأداة للتحكم في التضخم والنشاط الاقتصادي. بالمقابل، البنوك الربحية مثل هي مؤسسات تجارية تهدف إلى تحقيق الأرباح للمساهمين. تقدم هذه البنوك القروض والرهون العقارية للأفراد والشركات، وتحصل على أرباح من فروق الفائدة بين ما يدفعونه لاقتراض الأموال (غالبًا من البنك المركزي أو من الودائع) وما يجمعونه من العملاء عندما يقرضونها.

بنك رويال كندا

معدلات الرهن العقاري

بنك كندا الملكي هو واحد من أكبر البنوك في البلاد والذي يقدم مجموعة واسعة من خدمات الرهن العقاري للعملاء. وقد شهدت معدلات الرهن العقاري تغيرات مهمة في السنوات الأخيرة، مع التقلبات في الاقتصاد الكندي وسياسات الفائدة. في أر بي سي، يمكن للعملاء الاختيار بين معدلات الرهن العقاري الثابتة والمتغيرة.

معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 5 سنوات

العملاء سيدفعون معدل ثابتًا لمدة خمس سنوات، مما يوفر لهم الثبات والأمان في معرفة مقدار الدفعات الشهرية لهم خلال هذه الفترة.

معدل الرهن العقاري المتغير لمدة 5 سنوات

معدل الفائدة يمكن أن يتغير على مدار الفترة الزمنية الخمس سنوات، بناءً على الظروف الاقتصادية و سياسات بنك الاحتياطي الفيدرالي.

في النهاية، يعتمد اختيار العملاء بين هذين الخيارين على مجموعة من العوامل، بما في ذلك توقعاتهم لتغيرات معدلات الفائدة في المستقبل، وحاجاتهم المالية الخاصة، ورغبتهم في تحمل المخاطر.

مستشارين قروض عقارية

إذا كان لديكم سؤال عن سعر الفائدة أو تبحثوا عن مستشارين قروض عقارية في كندا، يمكنكم اللجوء إلى العديد من الخبراء المتخصصين الذين يتحدثون اللغة العربية و لديهم إلمام شامل في هذا المجال. هؤلاء المستشارين مستعدين لتقديم المشورة المفصلة والدقيقة حول كل شي مرتبط بالفائدة البنوك و القروض العقارية. يمتلكون المعرفة العميقة بالسوق العقاري والعوامل المؤثرة في أسعار الفائدة، مما يمكنهم من تقديم النصائح والمشورة الأكثر فائدة للعملاء.

الخدمات التي يقدمها مستشارين المورغيج

  • الحصول على موافقة القرض العقاري.
  • تقديم شرح لفهم جميع الجوانب المتعلقة بأسعار الفائدة والقروض العقارية،
  • توفير المشورة المناسبة للوضع الفردي لكل عميل.
هل يمكن للأشخاص الاقتراض من البنك الفدرالي المركزي؟

البنك الفدرالي المركزي الكندي لا يقدم قروضًا مباشرة للأفراد. وظيفته الرئيسية هي الحفاظ على استقرار الاقتصاد الكندي والنظام المالي عبر تحديد السياسة النقدية، وليس تقديم القروض الشخصية أو الرهون العقارية.

من يحدد سعر الفائدة في كندا؟

بنك كندا المركزي هو الذي يقرر سعر الفائدة الأساسي و يفرضه على البنوك الربحية في البلاد. يتم القرار بعد مراجعة مجموعة من العوامل الاقتصادية، بما في ذلك نسبة التضخم، ونمو الناتج المحلي الإجمالي، وتقييم الأوضاع الاقتصادية العالمية.

متى سوف ينخفض سعر الفائدة في كندا؟

بناءً على تحليل اقتصادي وتوقعات البنك المركزي وعوامل أخرى ذات صلة، يشير محللون اقتصاديون إلى إمكانية انخفاض أسعار الفائدة في منتصف عام 2024. يأتي هذا التوقع في ضوء تقلص الاقتصاد الكندي غير المتوقع في الربع الثالث وتأثير رفع أسعار الفائدة على تباطؤ النمو. ومع ذلك، يمكن أن ننظر إلى هذا الوضع بإيجابية من خلال الأمل في أن هذا التباطؤ قد يحفز البنك المركزي الكندي (بنك كندا) على النظر في خفض أسعار الفائدة في المستقبل بهدف تعزيز النمو الاقتصادي وتعزيز الاستهلاك. لذا، من المهم مراقبة التطورات الاقتصادية وقرارات البنك المركزي بعناية خلال الفترة المقبلة.

أخر أخبار كندا

انخفاض معدل التضخم في كندا إلى 2.9% ليصبح ضمن نطاق هدف البنك المركزي

شهدت كندا انخفاضًا ملحوظًا في معدل التضخم خلال شهر يناير، حيث تراجع المعدل إلى 2.9%، وهو ما يعد انخفاضًا كبيرًا مقارنةً بنسبة التضخم التي كانت 3.4% في ديسمبر. هذا التراجع جاء أكبر مما توقعه الخبراء، حيث كانوا يتوقعون تخفيفًا طفيفًا ليصل إلى 3.3%. تشير هذه البيانات،...

كندا تتبرع بأكثر من 800 طائرة مسيّرة لدعم أوكرانيا في مواجهة روسيا

أعلن وزير الدفاع الكندي بيل بلير يوم الاثنين أن كندا ستتبرع بأكثر من 800 طائرة بدون طيار لأوكرانيا كجزء من حزمة مساعدات إضافية للبلاد. تبلغ قيمة هذه الطائرات، التي تقدر بـ 95 مليون دولار، جزءا من حزمة المساعدات البالغة 500 مليون دولار التي أعلن عنها رئيس الوزراء خلال...

أنشطة تجارية في كندا

د.أحمد الخاليلي

دكتور أسنان في ميسيساغا .

Al-Omda Dundas Lounge

مطعم في ميسيساغا .

Tal GTA

مطعم في منطقة تورونتو الكبرى .

Restaurant Bachir

مطعم في كيبيك .